金融行业：信用卡产业链若不转型就要被革命了

信用卡是一个每年会处理巨额交易量的行业。据美国知名科技媒体《商业内幕》旗下市场调研部门BIIntelligence日前给出的研究数据显示，今年到目前为止全美的信用卡交易金额就已经达到了4万亿美元。而且，由于信用卡交易市场十分巨大，有越来越多的初创企业也希望自己能从中分得一杯羹，同时也为商家、消费者提供另一种选择。

虽然面临着日益激烈的竞争，但信用卡行业恐怕还不会在一夜之间迎来巨大转变，因为这些初创企业试图进军的是一个异常复杂的传统金融行业。

在BIIntelligence日前发布的报告中，该机构对信用卡行业现有的“大玩家”进行了一番盘点，同时着重指出了这一行业中存在的五大关键点。其中，BIIntelligence相信信用卡行业中的硬件提供商和商家服务提供商（merchantserviceproviders）是最有可能被初创企业颠覆的两个环节。

1.信用卡发卡机构不会在短期内成为历史，包括维萨和万事达在内的信用卡发卡机构将依然是这一行业中不可或缺的一部分，因为他们本身并不处理消费者的交易，他们的主要职责是为消费者提供信用卡交易处理渠道。与此同时，在后端真正负责处理消费者信用卡交易信息的电子货币交易处理商FirstData在这一行业中也同样拥有非常稳固的地位。

2.信用卡刷卡设备的硬件提供商和商家服务提供商是这一领域中最有可能遭到颠覆的两大环节。其中，硬件提供商主要负责生产信用卡读卡器、POS机，而商家服务提供商指的是那些负责为成千上万商家组建起信用卡刷卡终端和网络的服务提供商。

3.POS机硬件厂商主要面临来自移动设备的巨大威胁，这主要是因为目前通过移动设备来完成交易的成本非常低廉、终端设备易于架设、无需消费者在习惯上做出任何改变，且可以帮助商家将此前需要用于放置大型硬件设备的空间完全释放出来。

4.包括PayPal、Leaf、RevelSystems和Square在内的新型支付企业正试图模糊在线、离线支付之间的鸿沟，此举有可能将商家服务提供商从信用卡交易领域彻底踢除出局。比如，这些新型支付企业鼓励消费者将自己的智能手机应用同支付信息进行绑定，并为他们提供诸如会员奖励等额外服务。显而易见的是，他们希望取代商家服务提供商的作用，并帮助商家直接完成信用卡交易流程。

5.当然，在此我们并不是说商家服务提供商就完全没有未来可言。因为这些企业通常来说已经同接受信用卡交易的大多数商家建立了深厚的关系，拥有成熟的市场营销渠道和庞大的销售体系。所以，他们完全可以通过收购部分新型支付技术企业的方式来有效控制自己所面临的威胁。