票据理财产品的问世 一元起购最高收益达9.8%

据最新财经新闻报道，近日随着一批投资门槛低至一元\预期收益率却高达9.8%的票据理财产品的问世，投资者们终于迸发出了迟来的惊叹热情。

收益率挂钩世界杯单期产品最快18秒被抢光

7月4日，三款由新浪微财富携手票据宝推出的微财富票据宝理财产品，搅乱了理财市场的一池春水。

当日10时，两款理财期限为106天的微财富票据宝理财产品率先“问路”。其中，票据宝14009产品宣称将包含7%的票据收益与2.8%的补贴收益，预期年化收益率将达到9.8%，而另一款面向新人的专属产品，预计年化收益率也高达8%，且投资门槛均低至1元起。而在当晚23点时许推出的“世界杯票据夜场”中，更是通过将收益率与巴西队对阵哥伦比亚队赛果挂钩，上演了一幕世界杯和理财的“跨界”演出。——当日参与比赛竞猜的投资者，猜中比赛结果者可购买收益率为8.8%的票据理财产品，而猜错比赛结果者则可购买收益率为6.8%的产品。

一组数据可以说明市场的热捧，这款收益率挂钩世界杯赛果的票据理财产品，自当晚11时10分正式推出，不到2分钟时间即告售罄；而9.8%超高收益率的产品，在227位投资者的抢购下，同样在不到2分钟时间内销售一空。来自新浪微财富平台的消息称，当天单期募集产品的最快纪录是18秒，堪称疯狂。而此前其共推出过六期票据理财产品，也是期期秒杀，上线最多2分钟就售罄。

不仅是新浪，早在数月前阿里巴巴旗下招财宝平台上线首日，两款“票据贷”产品已首次出现，而作为阿里版票据理财产品的代表，另一款“中小企业贷”也于随后推出。据统计，截至目前，招财宝平台已经连续发行了上百款相关产品，这些产品投资门槛均是1元起步，预期年化收益率5.6%-6.5%，期限在49-168天。其中，募集速度最快的产品仅用了47秒。

产品宣称无风险但“补血”式运作难以维持

从余额宝开始，普惠金融为平民理财开启了一扇大门，同时也令“屌丝”们“没钱也要高回报”的心理预期前所未有的高涨。毫无疑问的是，这些1元起购、近零风险、年化收益率高于6%、最高8%甚至9%的票据理财产品真正切中了“要害”，正迅速成为互联网理财新宠。

综合来看，票据理财产品仅以“银行承兑汇票”作为投资标的，且期限均在半年以内，到期后银行无条件兑付。其操作类似于银行的票据贴现，即持票人为了获得流动性的资金，将未到期的票据提前卖给银行。而在与互联网思维的碰撞中，其转化为“P2B（个人对企业贷款）投融资平台”，由需要融资的企业将银行承兑汇票作为质押担保，在其上发布产品，向投资者募资，到期后平台直接把承兑汇票折现，投资者拿回本金和收益。

“由于银行承兑汇票具有刚性兑付的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。这也是这类产品近期火爆的主要原因。”有银行业内人士表示。近期上线的票据宝平台将“银行专业验票保证、大型银行兑付保驾、近0风险资产保护”作为宣传的重头戏，同时这也是此类产品宣传资料中的共同卖点。

然而，票据理财产品真有如此安全吗？是否其“唯一风险是银行倒闭”？

事实上，尽管有银行承兑汇票作为抵押，但并不表示完全没风险。虚假票据、克隆票、延迟支付均为这种投资方式带来了不可控因素。“目前而言，基于票据融资市场衍生出的票据理财产品属于新生，模式机制尚未成熟，加之信息不透明，尚没有明确的规章制度和风控体系，其中或许隐藏着诸多风险。”有银行内部人士坦言。

此外，虽然票据宝客服人员表示，其票据理财产品不仅保本，而且绝对保证收益。但是在票据宝的正式产品介绍中，对于保证收益的条款却难觅影踪。与此同时，网站也无法提供每期产品的具体质押票据。有理财人士指出，平台宣传的年化收益率有些虚高的成份，从银行市场来看，目前票据市场的贴现率最高在6%，显而易见的是，票据宝的收益率大幅高于市场平均水平，甚至包含一定的补贴收益，“补血”的方式能否持续尚存疑问。而由于采用“资金池”运作模式进行管理，后续资金不足时，可能引发流动性风险。

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