以前我买车险，总觉得买得越全、越安心。

每次续保，业务员都会一顿推荐，说这个保障全面、那个以防万一，我怕后期出事吃亏，次次都老老实实全勾选。

直到我开车六七年、出过几次小险、研究透车险套路才发现：车险根本不是越多越好，很多险种都是智商税！

大部分车主每年都在白白多交几百块冤枉钱，那些看似有用的保障，一年到头根本用不上，出险还大概率不划算。

今天我就用自己踩过的坑，跟大家说清楚四个最没用、最鸡肋的车险保障，下次续保直接划掉，省钱又不亏！

一、车身划痕险：最得不偿失的鸡肋险

这绝对是被忽悠最多的险种，也是我每年第一个必删的保障。

当初业务员跟我说，停车被刮、小孩划车、树枝刮痕，都能走划痕险免费修，听着特别实用。

但真正用了才知道全是坑！

首先，理赔门槛高、限制多。只有单纯的漆面划痕能赔，但凡有一点碰撞、凹陷痕迹，保险公司直接拒赔。

其次，自费修比走保险更划算。日常细小划痕，洗车店抛光打蜡几十块就能搞定；就算深一点的划痕，局部补漆也就一两百。

最关键的是，划痕险有免赔额，小额理赔报不了，稍微大点的理赔，出险一次次年保费上涨的钱，远远超过修车钱。

很多车主一年保费多花两三百，全年零理赔，就算偶尔用一次，反而来年多掏钱，纯纯亏本买卖。

家用车、常年通勤代步的车主，直接放弃划痕险，完全不用心疼。

二、玻璃单独破碎险：95%车主用不上

很多人以为车窗、挡风玻璃裂了，必须靠这个险种理赔，其实根本没必要。

大家一定要分清一个常识：如果是事故导致玻璃破碎，车损险直接全额赔付，根本用不到玻璃单独破碎险。

这个险种只保一种情况：没有任何碰撞、事故，玻璃单独开裂、破损。

这种场景真的太少了！

日常开车，被石子崩裂玻璃、无故碎裂的概率极低，一年到头几乎遇不到。

而且现在普通家用车，更换挡风玻璃、车窗玻璃的价格并不贵，几百到一千就能搞定。

每年为了这个极低的概率，多花一两百保费，常年累积下来，远比换一块玻璃的钱多。

除非你是经常跑高速、跑烂路，或者豪车玻璃更换成本极高，否则普通家用车，完全不用买玻璃单独破碎险。

三、车轮单独损失险：妥妥的冤枉钱

以前续保我总会顺手勾选这个险种，想着轮胎扎破、爆胎、鼓包能理赔，心里踏实。

后来才知道，这个险种是车险里最鸡肋的附加险之一。

它的赔付规则特别苛刻：只赔付车轮单独破损。

如果是车祸、碰撞导致轮胎损坏，归车损险管；如果是自然老化、胎压不稳、人为扎胎、正常磨损，保险公司一律不赔。

生活里绝大多数轮胎问题，都不在理赔范围内。

轮胎本身就是汽车耗材，正常三五年更换一次，一套普通轮胎也就几百上千。

每年花几十上百买这个保障，大概率永远用不上，纯属给保险公司送钱。

只要你不是经常跑荒野烂路、路况极差的车主，直接删掉这个险种，没有任何影响。

四、普通车上人员责任险（座位险）：性价比极低，不如不买

很多业务员会推销座位险，说保司机和乘客，车内人员受伤能理赔，开车更安全。

但对比下来，座位险是典型的花钱多、赔付少、性价比极低的险种。

首先，保额特别低，一般一个座位保额就一两万。

日常小磕碰、轻微受伤，理赔金额少得可怜；真遇到重大事故，这点保额杯水车薪，根本不够医药费。

其次，理赔限制多，理赔流程繁琐，而且只要出险，就会影响次年整车保费。

最关键的是，现在人人都有意外险，几十块钱就能买到几十万保额的人身意外保障。

不管是车内受伤还是日常意外，都能赔付，比座位险划算十倍不止。

与其每年花几百块买鸡肋座位险，不如自己花几十块买份意外险，保障更高、更划算，还不影响车险保费。

最后跟大家说句实在的

买车险这么多年，我总结出一个真理：车险买刚需就够，多余的全是浪费。

真正刚需的就三样：交强险、车损险、三者险（高额）。

上面这四项看似实用的保障，对90%家用车主来说，完全是可有可无的摆设。

我们买车险是为了规避重大风险，不是为了覆盖几十、几百的小磨损、小磕碰。

小问题自费解决更省钱，大风险靠刚需险种兜底就足够。

下次车险续保，别再被业务员的“全面保障”忽悠，果断删掉这四项鸡肋保障，一年轻松省下几百块，一分保障都不缺！

编辑：李慧

一审：李慧

二审：汤世明

三审：王超